Vielen Immobilienbesitzern fällt es schwer, ihre Wohnung oder ihr Haus zu verkaufen. Sie haben oft viele Erinnerungen und Emotionen an ihr Zuhause und wollen es deshalb nicht verlassen, selbst wenn ihre finanziellen Mittel begrenzt sind.
Um dennoch in ihrem Zuhause wohnen zu bleiben, finanziell frei zu sein und dabei sorgenfrei in die Zukunft zu blicken, gibt es die Möglichkeit, eine Wohnung oder ein Haus zu verkaufen und darin wohnen zu bleiben.
Anstatt die selbst genutzte Immobilie zu behalten und zu vererben, entscheiden sich immer mehr Menschen dafür, ihr gebundenes Vermögen in „flüssiges“ Vermögen umzuwandeln und so finanziellen Spielraum zu gewinnen. Der Begriff „Immobilienverrentung“ bezieht sich dabei auf die verschiedenen Möglichkeiten und Modelle, die es gibt, um ein Haus zu verkaufen und darin weiterhin zu wohnen.
Mehr Geld im Alter bedeutet eine höhere Lebensqualität. Genau das erreichen Sie mit einer Immobilienverrentung auf Basis des deutschen Nießbrauchrechts. Bei dieser Variante behalten Sie als Immobilienbesitzer lebenslang Ihr wirtschaftliches Eigentum. Dabei können Sie Ihr Eigenheim weiterhin unentgeltlich bewohnen und Ihr Barvermögen nach Belieben einsetzen.
Immobilienverrentung auf Nießbrauchbasis lebenslang ist also grundsätzlich eine ideale Form der privaten Altersvorsorge und eignet sich für Immobilieneigentümer ab einem Lebensalter von 65 Jahren.
Das Nießbrauchrecht geht rechtlich weit über das Wohnrecht hinaus. Während das Wohnrecht nur ein Nutzungsrecht ist, bleibt beim Nießbrauchrecht der Immobilienbesitzer lebenslang wirtschaftlicher Eigentümer seiner Immobilie. Das Nießbrauchrecht ist dem Eigentum gleichgestellt. Im Fall eines Auszugs besteht der Anspruch auf die Miete oder eine weitere Einmalzahlung. Geregelt ist dies im Bürgerlichen Gesetzbuch (§§ 1030 ff. BGB).
Wenn Sie sich für einen Immobilienverkauf mit Rückmietung interessieren, sollten Sie wissen, was man darunter versteht. In der Praxis heißt das also, dass Sie Ihre Immobilie verkaufen und dann vom Erwerber wieder zurück mieten. Und das sind die Fakten: Auf der Basis „Verkauf mit Rückmietung“ wird die Immobilie zum Marktwert veräußert. Gleichzeitig wird als Anlage zum notariell verbrieften Kaufvertrag ein Mietvertrag abgeschlossen.
Soll heißen: Sie als bisheriger Eigentümer werden Mieter des Objekts und haben dadurch genügend finanziellen sowie zeitlichen Spielraum, um ein neues Zuhause zu finden. Im Kaufvertrag wird eine Kündigung des Erwerbers wegen Eigenbedarf ausgeschlossen. Sie selbst können das Mietverhältnis jederzeit mit dreimonatiger Kündigungsfrist auflösen.
Diese Variante eignet sich vorwiegend für Sie, wenn Sie zeitlich befristet nach dem Verkauf noch z.B. bis zu fünf Jahre in Ihrem gewohnten Zuhause wohnen möchten.
In wenigen Fällen kann der Teilverkauf eine vorübergehende Zwischenlösung sein, um aus einem Teil des Immobilienwerts Barvermögen zu ziehen.
Bei einem Teilverkauf werden mind. 10 bis maximal 50 % der Immobilie veräußert. Der Erwerber wird als Miteigentümer der Immobilie im Grundbuch eingetragen. Ein späterer Verkauf oder die Beleihung des Objektes erfordert das Einverständnis des Miteigentümers. Als Gegenleistung für den Ankauf steht dem Erwerber ein monatliches Entgelt zu.
Mit Ihrer Immobilie verfügen Sie über eine sichere Geldquelle, wenn Sie sich für eines unserer Verrentungsmodelle entscheiden. Durch unsere Broschüre informieren wir Sie über die wichtigsten Schritte in ein sorgenfreies Leben. Gerne senden wir Ihnen diese zu.
Bei einer Immobilienverrentung auf Basis einer Leibrente wird das in der Immobilie gebundene Kapital in eine lebenslange Leibrente umgewandelt. Diese Leibrente fließt als monatliche Zahlung an Sie. Gleichzeitig bleiben Sie weiterhin kostenfrei in Ihrer Immobilie wohnen.
Ihnen bleibt ein lebenslanges Wohnrecht, das ins Grundbuch eingetragen wird. Allerdings können Sie bei dieser Variante der Verrentung die Immobilie nicht vermieten, da Sie nur noch Nutzer Ihrer Immobilie sind. Die Eigentümerrechte gehen an den Erwerber der Immobilie über.
Leibrentenzahlungen sind nicht steuerfrei. Der Ertragsanteil ist steuer- und krankenversicherungspflichtig. Zur Absicherung der monatlichen Leibrentenzahlung empfiehlt es sich, eine Rückfallklausel zu vereinbaren.
Sie haben Ihre Immobilie fast oder sogar vollständig abbezahlt. Ihr Kapital ist jedoch in Ihrer Immobilie gebunden. Ein Verkauf ermöglicht es Ihnen, frei über das Kapital zu verfügen und weiterhin in Ihrem Zuhause zu wohnen.
Viele Eigentümer haben das Ziel ihre Kinder oder Enkelkinder zu unterstützen, indem sie z.B. die Finanzierung einer Ausbildung oder eines Studiums übernehmen. Durch den Verkauf der Immobilie und die Freigabe des gebundenen Kapitals, haben sie die Möglichkeit genau das zu erreichen.
Es besteht die Möglichkeit, das Eigenheim gegen eine Einmalzahlung zu verkaufen und dennoch lebenslanges Wohnrecht zu behalten, wodurch sofort das verfügbare Kapital genutzt werden kann, um größere Darlehen abzulösen und so die Belastungen durch Zinsen und Tilgungen zu entfernen.
Ein Verkauf der Immobilie ermöglicht, direkt Liquidität zu erhalten, um größere Anschaffungen zu tätigen, das Haus zu modernisieren oder altersgerecht umzubauen, ohne dass ein Bankdarlehen aufgenommen werden muss.
Wenn Sie Ihre Wohnung oder Ihr Haus verkaufen und darin wohnen bleiben wollen, stellt eines der ober aufgezählten Modelle der Immobilienverrentung sicher eine vielversprechende Möglichkeit für Sie dar. Welches das Beste ist, lässt sich nicht pauschal beantworten, da immer Ihre individuelle Situation entscheidend ist.
Es ist jedoch wichtig, sorgfältig die möglichen Auswirkungen auf Ihre Steuerverpflichtungen und Ihre langfristigen Ziele zu berücksichtigen und sich an einen unserer erfahrenen Experten für Immobilienverrentung zu wenden, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Fakt ist, dass die Immobilienverrentung eine immer beliebtere Alternative ist, den Verkauf von Immobilien abzuwickeln, um sorgenfrei in Ihre Zukunft zu blicken und sich lang ersehnte Wünsche erfüllen zu können – ohne dabei das geliebte Zuhause zu verlassen.
Zunächst steht eine detaillierte Bestandsaufnahme an. Die exakte Berechnung Ihres Wohneigentums sowie des Mietwerts übernimmt ein unabhängiger Gutachter unter Berücksichtigung der aktuellen Marktsituation. Aufgrund des Lebensalters der begünstigten Personen wird die statistische Lebenserwartung bestimmt. Aus allen vorhandenen Werten errechnet sich schließlich der Auszahlungsbetrag.
Die Immobilienbesitzer erhalten den errechneten Betrag als Einmalzahlung nach Abschluss des Kaufvertrages, mit dem zusätzlichen Recht, ihr Eigenheim weiterhin unentgeltlich zu bewohnen. Bei der Verrentung von Immobilieneigentum auf Nießbrauchbasis an Kapitalanleger behält der bisherige Eigentümer die alleinige Entscheidungshoheit, beispielsweise für Umbauarbeiten oder Modernisierungen. Nießbrauchbegünstigte bleiben selbst bei einem eventuellen Auszug aus der Immobilie weiterhin wirtschaftliche Eigentümer ihres Objekts. Deshalb können sie ihre Immobilie auch vermieten oder sich zu einem späteren Zeitpunkt ihr Nießbrauchrecht gegen eine weitere Zahlung ablösen lassen.
Die bbw Hochschule sowie das Institut für Marken- und Kommunikationspsychologie haben die erste wissenschaftliche Studie zum Thema „Verrentung von Immobilien“ durchgeführt. Diese bildet im Ergebnis einen unabhängigen Vergleich der Marktanbieter ab.
bbw Hochschule
University of Applied Sciences
